Análisis de la estructura financiera bancaria
El economista Manuel Ferreira conversó con Monumental 1080 AM sobre los temas que preocupan a los representantes de la Asociación de Bancos del Paraguay (Asoban), al presidente de la República Santiago Peña, y al Banco Central del Paraguay (BCP).
El encuentro entre las partes se produjo tras un pedido de informes a la banca matriz sobre cuatro bancos privados, con el objetivo de aclarar dudas respecto a la salud del sistema financiero.
Estructura de financiamiento bancario
Al respecto, el ex ministro de Hacienda señaló los puntos de preocupación del gremio en relación con la estructura financiera de una entidad bancaria.
Si un banco tiene USD 1.000 millones en activos, va a financiar esos activos más o menos con USD 120 millones propios y alrededor de USD 880 millones del público. El público llámase los depósitos, CDA, bono local o internacional
Ferreira explicó que si no existe dinero suficiente o si la cartera es de mala calidad, puede ocurrir que no haya fondos suficientes para pagar a los depositantes.
Regulación y normativas de solvencia
El analista señaló que esta preocupación es normal y está reglada por una serie de resoluciones y normativas que tiene en general la Superintendencia de Bancos. En el caso particular de Paraguay, esa entidad depende del Banco Central.
Asoban señala que, del 100% de los depósitos de un banco, el 10% corresponde al patrimonio propio y el 90% es financiado con dinero del público.
Ferreira indicó que en Paraguay el límite mínimo de solvencia y solidez suele situarse en el 12%. Aunque la entidad registra un 14,5% a junio de este año, Asoban advierte que fue un número que ha ido bajando a lo largo del tiempo.
Empresas vinculadas y participación accionaria
Otro punto vulnerable que observa el gremio tiene que ver con las empresas vinculadas, que son aquellas en las que el banco o los directivos tienen participación accionaria.
El banco o los mismos accionistas del banco, tienen que tener una participación mínima en otra empresa para ser considerada empresa vinculada
La normativa establece que la participación no puede superar el 20% del patrimonio efectivo. Según Ferreira, se señala que básicamente se supera ese número en general, siendo superior al establecido en el caso de esta entidad bancaria en particular.
Riesgos asociados a empresas vinculadas
El cuestionamiento radica en que si a la empresa vinculada le va mal y no puede hacer frente a sus operaciones, los activos del banco pueden perder calidad, lo que pondría en riesgo la devolución del dinero a los depositantes.
También se cuestiona la fuente principal de los ingresos del banco en cuestión, ya que gran parte de los resultados no provienen del negocio bancario tradicional, es decir, de tomar dinero del público y prestarles a terceros, sino de empresas vinculadas con participación accionaria.
